Ипотека является наиболее выгодным вариантом приобретения жилья, так как ставки по жилищным кредитам ниже. Но не стоит забывать, что помимо первоначального взноса (в среднем от 10% от стоимости квартиры) заемщику нужно быть готовым и к дополнительным расходам, которых не удастся избежать.
При расчеты финансовых возможностей заемщик должен учитывать расходы, которые бывают как одноразовые (выплачиваются во время оформления ипотеки), так и постоянные (растянуты на весь срок ипотечного кредита).
Оценка недвижимости
Банк обязательно потребует оценить стоимость квартиры. Это необходимо , чтобы определить стоимость залога, который переходит банку до тех пор, пока не будет погашена полная стоимость жилищного кредита.
Оценку проводят компании, аккредитованные в кредитной организации. Банки дают кредит на сумму не более 80–90% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. В среднем стоимость работ по оценке составляет около 5 тыс. руб.
Нотариус
Если вы покупаете долю в квартире, то такие сделки купли-продажи заключаются только через нотариуса. Стоимость его услуг будет составлять около 0,5% от суммы, указанной в договоре купли-продажи, но не менее 300 руб. и не более 20 тыс. руб.
Также если вы состоите в браке, потребуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку с недвижимостью. Обычно нотариальные конторы берут за это 1–2 тыс. руб.
Страхование
Российские кредитные организации обязательно требуют страхование залоговой квартиры в пользу банка. Также банки могут потребовать застраховать здоровье заемщика. Эта опция не всегда обязательна, но при нежелании застраховаться банк может отказать в выдаче ипотеки либо увеличить ставку по кредиту. Стоит отметить, что страховки придется продлять ежегодно в течение всего срока кредита.
У каждого банка есть довольно внушительный список страховых компаний, с которым он сотрудничает. Поэтому лучше обзвонить несколько, чтобы найти наиболее выгодные варианты страхования жилья. Стоимость страховки здоровья ипотечного заемщика обычно составляет около 1% от тела кредита. При этом финансовая организация при страховании здоровья обычно снижает ставку по кредиту на столько же — 1%. Сумма страховой премии постепенно будет снижаться в течение срока кредита, так как она зависит от того, сколько денег заемщик должен банку.
Регистрация права собственности
За регистрацию права собственности на приобретаемое жилье в России обязательно взимается госпошлина, которая предусмотрена Налоговым кодексом. Этого расхода не избежать покупателю квартиры, но заплатить придется всего 500 руб.
Услуги брокера
В большинстве случаев покупатели пользуются услугами риелтора по поиску необходимой квартиры. И если на первичном рынке сделку можно провести напрямую через застройщика, то на вторичном, скорее всего, без риелтора не обойтись. Услуги риелтора недешевые — обычно за подбор квартиры и сопровождения сделки брокеры берут от 1 до 3% от ее стоимости.
Также иногда покупатели пользуются услугами ипотечного брокера — он поможет найти банк, который даст самую низкую ставку по кредиту, а также собрать и оформить документы, необходимые для одобрения ипотечного кредита. Стоимость услуг ипотечного брокера обычно составляет от 1 до 5% от тела кредита.
Прочие услуги банка
Банки при оформлении ипотечной сделки предоставляют дополнительные услуги, которые тоже нужно учитывать в стоимости оформления кредита. Например, при совершении сделки по ипотеке может понадобиться аренда банковской ячейки, где будут храниться деньги до их передачи продавцу квартиры. Некоторые кредитные организации также взимают дополнительные платежи за перевод средств из другого банка, безналичные переводы, обналичку средств и даже пересчет денег. Стоимость услуг зависит от конкретного банка и ее лучше узнать заранее.
